
Kako se poduzetništvo ustvari sastoji od niza investicijskih ciklusa sa ciljem ostvarenja dobiti, te osiguranja dugoročnog uspješnog poslovanja, poduzetnici moraju konstantno razmišljati o budućnosti i strategiji svojeg poslovanja te koristiti prilike koje su u danom trenutku oko njih.
Kako bi se navedene prilike mogle u potpunosti iskoristiti poduzetnici moraju razmišljati o načinima njihovog financiranja, što im nerijetko stvara dodatnu brigu. Poduzetnici često nemaju dovoljno informacija o vrstama financiranja u Hrvatskoj i većinom znaju za financiranje preko poslovnih banaka što nije uvijek najpovoljnija i najbolja opcija financiranja za njih.
No postoje razne vrste dostupnog financiranja za poduzetnike uz same poslovne banke, a tu se najčešće spominju zajmovi HAMAG BICRO-a (Hrvatske agencije za malo gospodarstvo, inovacije i investicije), koji su među poduzetnicima često i najpopularniji te na koje ćemo se koncentrirati i u ovom blogu.
HAMAG zajmovi za poduzetnike dosad su bili vrlo popularni jer su idealni za početnike i poduzeća sa malom financijskom snagom. Ne traže učešće, od instrumenata osiguranja traže u pravilu samo zadužnice poduzeća, dozvoljavaju nabavu rabljene opreme, nemaju naknade i imaju niske kamatne stope. HAMAG BICRO dosad je odobravala nekoliko vrsta manjih investicijskih zajmova (mikro i mali investicijski zajam – do 25.000, odnosno do 50.000 eura), no kako su sredstva utrošena linije su bile zatvorene, što je poduzetnicima otežavalo jeftino financiranje u tom razdoblju. S obzirom na osigurana sredstva iz Nacionalnog plana oporavka i otpornosti HAMAG BICRO ponovno je otvorio investicijsku kreditnu liniju za poduzetnike. Navedenom kreditnom linijom HAMAG BICRO će izravno odobravati zajmove za projekte zelene i digitalne tranzicije malih i srednjih poduzeća te za projekte usmjerene na jačanje konkurentnosti i otpornosti.
Naspram dosad odobravanih ESIF zajmova (mikro i mali investicijski zajam), novootvoreni Investicijski zajam iz sredstva Nacionalnog plana oporavka i otpornosti prvenstveno se koncentrira na „zelene i digitalne“ projekte te projekte koji jačaju konkurentnost i otpornost; odnosno svaka investicija tj. projekt u okviru ovog financijskog instrumenta mora biti u skladu s načelom „Ne činjenja znatne štete“ (Do No Signficant Harm Principle – DNSH). Načelo „Ne činjenja znatne štete“ nalaže kako se svaka investicija u sklopu investicijskog zajma mora provoditi u sklopu šest okolišnih ciljeva:
- Ublažavanje klimatskih promjena
- Prilagodba klimatskim promjenama
- Održivo korištenje i zaštita vodnih i morskih resursa
- Prelazak na kružno gospodarstvo
- Sprečavanje i kontrola onečišćenja
- Zaštita i obnova bioraznolikosti i ekosustava
Odnosno navedenim načelom nalaže se da ulaganja u sklopu investicijskog zajma moraju imati pozitivan učinak u minimalno jednom izabranom okolišnom cilju, dok spram drugih ciljeva moraju ostvarivati minimalno neutralan učinak.
Kako bi se pobliže objasnile mogućnosti ulaganja u sklopu Investicijskog zajma HAMAG BICRO-a odnosno ulaganje u sklopu okolišnih ciljeva i načela „Ne činjena značajne štete“, navode se mogući primjeri ulaganja u sklopu „zelenog, digitalnog, konkurentnog i održivog“ gospodarstva:
Projekti zelene tranzicije ili ekološki prihvatljivih proizvodnih procesa i poboljšanje učinkovitosti resursa MSP-a podrazumijevaju npr. ulaganja u zelene tehnologije, kružno gospodarstvo, obnovljive izvore energije, energetsku učinkovitost i dr.
Projekti digitalizacije poslovanja MSP-a obuhvaćaju primjerice uvođenje digitalnih tehnologija u svim područjima poslovanja i njihovu potpunu integraciju te edukaciju zaposlenika i korisnika, a podrazumijevaju se ulaganja u npr.:
– digitalizaciju procesa proizvodnje, nabave, prodaje i ostalih poslovnih procesa
– digitalizaciju procesa pružanja usluga,
– ulaganje u Industriju 4.0
Projekti usmjereni na jačanje konkurentnosti i otpornosti su projekti koji podrazumijevaju ulaganje u nove tehnologije, vozila i opremu za:
– izgradnju, proširenje, adaptaciju ili uređenje objekata namijenjenih za obavljanje poslovne djelatnosti
-druge namjene potrebne za povećanje obujma poslovanja, produktivnosti, zapošljavanja i internacionalizaciju poslovanja.
Uz okolišne ciljeve koji se trebaju zadovoljiti pri prijavi za zajam, poduzetnici moraju imati status „subjekta malog gospodarstva“, biti registrirani za djelatnost za koju se traži zajam te imati minimalno jednog zaposlenog na puno radno vrijeme. Također moraju imati registrirano mjesto poslovanja te obavljati djelatnost u Republici Hrvatskoj te uredno podmirivati svoja zaduženja; odnosno ne imati žiro-račun neprekidno blokiran dulje od 30 dana u posljednjih 6 mjeseci i nepodmirene obveze prema državi.
Investicijski zajam prvenstveno je namijenjen za ulaganja u osnovna sredstva (materijalnu i nematerijalnu) imovinu, obrtna sredstva i to do 30% ugovorenog iznosa zajma, a može se koristiti i za podmirenje obveza nastalih najkasnije 12 mjeseci prije zaprimanja zahtjeva za zajam.
Uvjeti zajma koje HAMAG BICRO omogućava poduzetnicima, su u sklopu tržišne situacije s povećanom inflacijom i najavom povećanja kamatnih stopa na zajmove i kredite poslovnih banaka u bliskoj budućnosti i dalje vrlo povoljni. Uvjeti investicijskog zajma iz NPOO se daju u nastavku:
Iznos zajma | Do 100.000,00 eura |
Kamatna stopa | 0,8% |
Rok korištenja | 6 mjeseci od isplate zajma |
Poček | Do 12 mjeseci ukoliko je otplata minimalno 2 godine |
Rok otplate | Od 1 godine do 10 godina uključujući poček |
Dinamika otplate | Kvartalne/mjesečne rate |
Instrumenti osiguranja | Zadužnice korisnika zajma i vlasnika te ostali instrumenti osiguranja ovisno o procjeni rizika HAMAG-BICRO-a |
Naknada za odobrenje zajma | Bez naknade |
Nastavno na navedene uvjete, svaki poduzetnik treba prvenstveno razmisliti o svojem poslovanju, potrebi za kreditom, željenom predmetu nabave te visini željene investicije. Navedene informacije potrebne su za razborito donašanje odluka, ali i za ispunjenje poslovnog plana i drugih informacija koje HAMAG BICRO zahtjeva pri samoj prijavi. Ukoliko poduzetnik odluči krenuti u poduzetnički poduhvat financiranjem preko investicijskog zajma HAMAG BICRO-a svakako je ključno razmisliti i o načinu ostvarenja okolišnih ciljeva u sklopu investicije kako bi se zajmom ostvarilo i načelo „Ne činjenja znatne štete“ .
Ovaj Financijski instrument važi do iskorištenja sredstava, a najkasnije do 30.06.2026. godine. Za sva pitanja o navedenom Investicijskom zajmu do tada, tim Poduzetničkog centra stoji Vam na raspolaganju.