Blog pripremila: Lucija Čehulić
Malo i srednje poduzetništvo važan je segment hrvatskog gospodarstva, što zbog inovativne i stvaralačke energije i sklonosti k pokretanju drugačijih i kreativnih projekata, što zbog ekonomskog aspekta i činjenice da je veliki generator novih radnih mjesta. No, sva se poduzeća tijekom pokretanja i cjelokupnog poslovanja susreću s brojnim izazovima, pri čemu je najveći zasigurno dostupnost izvorima financiranjima i pronalazak financijskih sredstava za ostvarenje poduzetničkih projekata. Tu svoju ulogu imaju HAMAG BICRO i HBOR koji poduzetnicima omogućuju povoljnije kreditiranje za razliku od tradicionalnih modela financiranja.
HAMAG BICRO je Hrvatska agencija za malo gospodarstvo, inovacije i investicije koja poduzetnicima pruža podršku kroz sve razvojne faze poslovanja – od istraživanja i razvoja ideje pa sve do komercijalizacije i plasmana na tržište. HAMAG BICRO potiče osnivanje i razvoj subjekata malog gospodarstva, ulaganje u malo gospodarstvo, financiranje poslovanja i razvoj subjekata malog gospodarstva kreditiranjem i davanjem jamstva, kao i davanjem potpora za istraživanje, razvoj i primjenu suvremenih tehnologija. Također pruža financijsku potporu inovativnim i tehnološki usmjerenim tvrtkama u Hrvatskoj. HAMAG-BICRO ima široku lepezu poticajnih shema koje se dijele na financijske instrumente (zajmovi i jamstva) te bespovratne potpore.
HBOR je Hrvatska banka za obnovu i razvitak, odnosno razvojna i izvozna banka te izvozno-kreditna agencija Republike Hrvatske čija je osnovna zadaća poticanje razvitka hrvatskog gospodarstva. Djelatnosti HBOR-a su: financiranje infrastrukture, poticanje izvoza, potpora razvitku malog i srednjeg poduzetništva, poticanje zaštite okoliša i osiguranje izvoza hrvatskih roba i usluga od netržišnih rizika. Kreditna sredstva HBOR odobrava izravno, putem poslovnih banaka te modelom podjele rizika. Osim široke ponude kreditnih linija koriste se garancije te Fondovi za gospodarsku suradnju (FGS) u kojima HBOR ima važnu ulogu kao kvalificirani ulagatelj imenovan od strane Vlade RH.
Europski fondovi zamišljeni su kao financijski instrumenti koji podupiru provedbu pojedine politike Europske unije u zemljama članicama. Jedna od najznačajnijih politika je kohezijska politika za koju je Europska unija u financijskom razdoblju 2014. – 2020. izdvojila 376 milijardi eura iz proračuna. Kohezijska politika Europske unije financira se iz 3 glavna fonda:
- KOHEZIJSKI FOND – namijenjen je državama članicama čiji je bruto nacionalni dohodak po stanovniku manji od 90% prosjeka dohotka u Europskoj uniji za financiranje projekata iz područja prometa i okoliša.
- EUROPSKI FOND ZA REGIONALNI RAZVOJ (EFRR) – za cilj ima jačanje ekonomske i socijalne kohezije u Europskoj uniji te smanjenje razvojnih razlika između njenih regija.
- EUROPSKI SOCIJALNI FOND (ESF) – potiče zapošljavanje i mogućnosti zaposlenja u Europskoj uniji.
Europski fond za regionalni razvoj i Europski socijalni fond poznati su i pod nazivnom strukturni fondovi.
Osim navedenih, na raspolaganju su i:
- EUROPSKI POLJOPRIVREDNI FOND ZA RURALNI RAZVOJ (EPFRR)
- EUROPSKI FOND ZA POMORSTVO I RIBARSTVO (EFPR)
Ovih pet fondova nazivaju se i Europski strukturni i investicijski fondovi (ESIF fondovi).
I HAMAG-ovi i HBOR-ovi krediti za poduzetnike namijenjeni su poduzetnicima početnicima odnosno fizičkim osobama s planom osnivanja poduzeća, ali isto tako i aktivnim poslovnim subjektima koji su već na tržištu. Ovisno o vrsti ulaganja, otvorena je mogućnost odabira kreditne linije koja najviše odgovara potrebama klijenta. Svaka kreditna linija ima svoje uvjete i prateću dokumentaciju koje je nužno popuniti na odgovarajući način i sukladno poslovnom planu ili investicijskoj studiji.
HAMAG BICRO provodi Financijski instrument Investicijski zajmovi iz sredstava Nacionalnog plana oporavka i otpornosti namijenjen subjektima malog gospodarstva kojima će se izravno odobravati zajmovi za projekte zelene i digitalne tranzicije mikro, malog ili srednjeg poduzeća te projekte usmjerene na jačanje konkurentnosti i otpornosti. Cilj Financijskog instrumenta je poticanje i oporavak gospodarskih i investicijskih aktivnosti na tržištu RH, jačanje konkurentnosti te zelene i digitalne tranzicije mikro, malih i srednjih poduzetnika kroz povećanje dostupnosti zajmova i povoljnije uvjete financiranja. Prihvatljive namjene zajma su: ulaganja u osnovna sredstva (materijalnu i nematerijalnu imovinu) s ciljem pokretanja ili modernizacije poslovanja, uvođenja novih tehnologija, povećanja kapaciteta, uvođenja novih proizvoda ili usluga (od faze komercijalizacije), digitalizacije poslovanja, ulaganja u ekološki prihvatljive proizvodne procese i učinkovitost resursa i sl.; obrtna sredstva najviše do 30% ugovorenog iznosa zajma; podmirenje obveza nastalih najkasnije 12 mjeseci prije zaprimanja zahtjeva za zajam u HAMAG BICRO. HAMAG BICRO pruža najniže kamatne stope na tržištu – za ovaj financijski instrument to je 0,8%, uz mogućnost počeka do 12 mjeseci, a iznos zajma može biti do 100.000,00 EUR-a. Ovaj financijski instrument važi do 30.06.2026. godine.
HAMAG BICRO provodi i Financijski instrument ESIF mikro zajmovi za obrtna sredstva koji je namijenjen mikro i malim subjektima malog gospodarstva, a isti se financira iz sredstava Europskog fonda za regionalni razvoj. U okviru ovog Financijskog instrumenta HAMAG-BICRO će mikro i malim subjektima malog gospodarstva izravno odobravati mikro zajmove za obrtna sredstva. Cilj Financijskog instrumenta je kreditiranje mikro i malih subjekata malog gospodarstva uz povoljnije uvjete financiranja. Uz smanjenje kamatne stope i smanjenje razine potrebnih sredstava osiguranja cilj je povećati dostupnost zajmova ovoj skupini poduzetnika. Namjena zajma je financiranje obrtnih sredstava odnosno financiranje troškova pripreme proizvodnje, troškova sirovina i materijala, ostalih proizvodnih troškova, troškova zaposlenih, troškova zakupa poslovnog prostora, režijskih troškova i općih troškova. Minimalni iznos zajma je 1.000,00 EUR-a, a maksimalni iznos zajma je 25.000,00 EUR-a. Kamatna stopa za Panonsku i Sjevernu Hrvatsku iznosi 0,5%, za Jadransku Hrvatsku 0,75% te za grad Zagreb 1%. Rok važenja ovog financijskog instrumenta je do 31.12.2023. godine.
HBOR svoju ulogu predstavlja kao poveznicu između poduzetničkih ideja i njihovog ostvarenja s ciljem osnaživanja konkurentnosti hrvatskog gospodarstva. Pružanjem mogućnosti ugovaranja financijskih instrumenata koji su često povoljniji nego oni na tržištu, uloga HBOR-a je svakako omogućiti poduzetnicima olakšano financiranje, razvoj investicija te posljedično povoljno djelovati i na gospodarstvo u cjelini.
HBOR iz sredstava Nacionalnog plana oporavka i otpornosti (NPOO) u okviru i prema uvjetima ovog programa kreditiranja, u svoje ime i za račun RH, provodi Financijski instrument izravnih kredita HBOR-a iznad 100.000 EUR za mikro, male i srednje poduzetnike. Korisnici kredita su mikro, mali i srednji poslovni subjekti koji su poduzetnici početnici, mladi poduzetnici, žene u poduzetništvu, poduzetnici koji ulažu na posebna područja RH i poduzetnici koji ulažu u komercijalizaciju projekata temeljenih na istraživanjima, razvoju i inovacijama. Sredstva su namijenjena za ulaganja u zelenu i digitalnu tranziciju te jačanje konkurentnosti i otpornosti. Način kreditiranja podrazumijeva izravno kreditiranje korisnika kredita pri čemu korisnik podnosi Zahtjev i pripadajuću dokumentaciju HBOR-u. Naknade za obradu kreditnog zahtjeva i administriranje kredita kao i naknade za rezervaciju sredstava nema.
Svaki poduzetnik sukladno svojem poslovanju treba odabrati optimalan financijski instrument, odnosno izvor financijskih sredstava, a za sve upite na raspolaganju je tim Poduzetničkog centra kojemu se možete javiti na email: info@poduzetnickicentar-kzz.hr ili na broj telefona: 049/354-695. Također, pozivamo vas da pratite naše stranice ili se prijavite na newsletter.
